台風が近づいているとき、または台風が通過したあと、「屋根や外壁に被害が出たらどうすれば…」と不安になる方は多いと思います。
実は、台風・強風・雹（ひょう）などの自然災害による住宅被害は、火災保険で修理できる場合があります。「火災保険＝火事のときしか使えない」と思っていた方も多いのですが、風災・雹災・雪災なども補償対象に含まれているケースがほとんどです。
宇都宮市をはじめ、鹿沼市・さくら市・日光市など栃木県内の戸建て住宅でも、台風後に火災保険を活用して屋根や外壁を修理されている方は少なくありません。
この記事では、火災保険が使えるケース・使えないケース、申請の流れ、そして申請サポートを利用するときの注意点まで、正直にわかりやすく解説します。
この記事の要点
・台風・強風・雹などの自然災害による住宅被害は火災保険の補償対象になる場合がある
・「火災保険＝火事専用」ではなく、風災・雹災・雪災も対象に含まれることが多い
・対象になりやすい被害は棟板金の浮き・雨どいの破損・軒天の損傷・飛来物による外装材の損傷など
・経年劣化による損傷は対象外
・保険を使っても保険料は上がらない（自動車保険との違い）
・被害から3年以内であれば申請できる場合がある
・申請には被害調査・写真・見積りなどの資料が必要で、サポートを受けると負担が減る
・当社は住宅保全協会加盟店として、調査から申請サポート・修繕工事まで一貫対応している
まず結論：台風被害は火災保険で修理できる場合がある
結論：台風・強風による屋根・外壁・付帯部の損傷は、火災保険（風災条項）の補償対象になる場合があります。
多くの火災保険には「風災」「雹災」「雪災」を補償する条項が含まれています。台風後に棟板金が浮いた、雨どいが変形した、軒天が破損したといった被害は、保険の対象として認められるケースがあります。
ただし、すべての被害が対象になるわけではありません。経年劣化による損傷や、保険の契約内容によっては対象外になる場合もあります。まず調査で状態を確認することが出発点です。
火災保険で修理できる被害とは？
対象になりやすい被害の例
結論：風で飛ばされた・飛来物が当たった・強風で変形したといった被害が対象になりやすいです。
台風・強風・雹などによる以下の被害は、保険適用の可能性があります。
・棟板金の浮き、飛散
・瓦のずれ、割れ
・漆喰の破損
・雨どいの変形、破損
・軒天の破損
・フェンスの破損
・カーポートの破損
・テラス屋根のポリカ破損
・テレビアンテナの倒壊
・太陽光パネル周辺の損傷
・飛来物による外装材の損傷
対象外になるケース
結論：経年劣化による損傷は補償対象外です。
以下のような場合は保険適用が認められないことが多いです。
・台風ではなく、年数の経過による自然な劣化・腐食が原因の損傷
・施工不良が原因のもの
・契約している保険の補償範囲に風災が含まれていない場合
・免責金額（自己負担額）以下の損害
「台風があったから保険が下りる」ではなく、「台風による損傷であることが確認できるか」が判断の基準になります。被害状況を適切に記録・調査することが重要です。
火災保険の特徴を知っておくと安心です
使っても保険料は上がらない
結論：火災保険は、保険金を受け取っても保険料が上がりません。
自動車保険は事故を起こすと等級が下がって保険料が上がりますが、火災保険にはそのような仕組みがありません。台風被害で保険を使っても、翌年の保険料に影響しないため、使える保険はきちんと活用することが賢い選択です。
3年以内の被害も申請できる場合がある
結論：過去の台風被害でも、発生から3年以内であれば申請できる場合があります。
「去年の台風で屋根が少し傷んでいたけど、放置していた」という方も、被害発生から3年以内であれば保険申請できる可能性があります。心当たりがある方は、一度調査だけでも受けてみることをおすすめします。
申請の流れはどうなっていますか？
結論：調査・資料作成・申請・審査・修繕の順で進みます。専門家のサポートを受けると負担が大きく減ります。
①無料診断・被害確認
まず屋根・外壁・付帯部の現地調査を行います。台風による損傷か、経年劣化によるものかをプロが確認します。この診断は無料です。
②申請資料の作成
被害状況の写真撮影・被害報告書の作成・修繕見積りの作成などを行います。保険会社への申請には、これらの資料を正確に揃える必要があります。一般のお客様が自力でこれをすべて用意するのは、かなりの手間がかかります。
③保険会社への申請・審査
作成した資料をもとに、保険会社へ申請を行います。保険会社の鑑定人が現地確認に来る場合があり、その際の立会いもサポートします。
④保険金確定・修繕工事
審査が通り保険金が確定したあと、修繕工事を実施します。保険金の範囲内で修繕する内容を整理し、適切な工事を行います。
「保険でタダ工事」をうたう業者には注意が必要です
結論：「保険を使えば自己負担ゼロ」と強調する業者には慎重に対応してください。
台風の後になると、「火災保険を使えば無料で工事できます」と訪問してくる業者が増えることがあります。このような業者の中には、実際には保険対象にならない工事を申請させたり、過剰な工事を組み込んで保険金を不正請求するケースも報告されています。
私たちが大切にしているのは、「保険金を最大化すること」ではなく、「自然災害で傷んだ住宅を適切に修繕し、住宅の寿命を延ばすこと」です。保険の適用可否や支払額は保険会社が判断します。私たちは被害状況を正確に調査し、必要な資料を整えることで、本来受けられる補償を正しく活用していただくためにサポートしています。
十文字の火災保険申請サポートについて
住宅保全協会加盟店として対応しています
当社は日本住宅保全協会の加盟店として、屋根・外壁・付帯部の被害調査から、申請資料の作成、保険会社の鑑定人への立会い、修繕工事まで一貫して対応しています。
住宅保全協会は全国で延べ14,000件以上の保険申請実績を持ち、保険支給率96.3%の実績を公表しています（協会公表値）。
サポートの内容
・屋根・外壁・付帯部の被害調査（無料）
・火災保険適用の可能性確認
・被害箇所の写真撮影・報告書作成
・修繕見積りの作成
・保険申請に必要な資料の準備
・保険会社とのやり取りのサポート
・保険会社鑑定人による現地確認への立会い
・保険金確定後の修繕工事
宇都宮市をはじめ、鹿沼市・さくら市・高根沢町・上三川町など栃木県内のエリアに対応しています。実際の施工事例は施工事例一覧からご覧いただけます。
台風後のセルフチェック
台風通過後、以下の箇所を目視で確認してみてください。
・屋根の棟板金が浮いていたり、めくれていないか
・雨どいが曲がっていたり、外れていないか
・軒天（屋根の裏側）が破損・変色していないか
・外壁に飛来物が当たった跡がないか
・カーポートやフェンスが変形・破損していないか
・室内で雨漏りの形跡がないか
屋根の上など危険な場所には登らず、気になる箇所があれば専門業者に調査を依頼することをおすすめします。
よくある質問
台風で屋根が傷んだら、まず何をすればよいですか？
まず、安全な場所から目視で被害の有無を確認してください。被害がありそうな場合は、専門業者に無料診断を依頼することをおすすめします。屋根の上に登っての確認は危険なため、ご自身では行わないでください。
火災保険はどの保険会社でも風災が対象ですか？
多くの火災保険に風災補償が含まれていますが、契約内容によって補償範囲や免責金額が異なります。まず加入中の保険証券を確認するか、保険会社に問い合わせてみてください。
台風後すぐに業者に修理を頼んでしまいました。保険申請はできますか？
工事完了後の申請は認められないケースが多いです。被害を確認したら、修理の前に必ず保険会社または申請サポート業者に相談することをおすすめします。
以前の台風で被害を受けていましたが、今から申請できますか？
被害発生から3年以内であれば申請できる場合があります。まず無料診断で被害状況を確認してから、申請の可能性を判断します。
調査・相談だけでも費用はかかりますか？
かかりません。被害調査・相談・保険適用の可能性確認はすべて無料です。調査後にすぐ工事を依頼していただく必要もありません。
宇都宮市以外でも対応していますか？
対応しています。宇都宮市をはじめ、鹿沼市・さくら市・日光市・栃木市・小山市・下野市・高根沢町など栃木県内のエリアに対応しています。
まとめ
台風・強風・雹などの自然災害による屋根・外壁・付帯部の被害は、火災保険で修理できる場合があります。「火災保険＝火事専用」ではないことを、ぜひ覚えておいてください。
保険のポイントをまとめると：
・風災・雹災・雪災も補償対象に含まれることが多い
・使っても保険料は上がらない
・被害から3年以内であれば申請できる場合がある
・経年劣化は対象外
・申請には正確な被害調査と資料が必要
当社は住宅保全協会加盟店として、調査から申請サポート・修繕工事まで一貫して対応しています。台風後に気になる箇所があれば、まずは無料診断でご相談ください。宇都宮市・鹿沼市をはじめ栃木県内全域に対応しています。
屋根・外壁のリフォームは、無料診断から！お気軽にお問い合わせください！
